(Lichngaytot.com) Sau đây là các bước để đạt được tự do tài chính, tiết kiệm cho tương lai và thoát khỏi nợ nần càng sớm càng tốt. Khi hiểu rõ vấn đề, bạn sẽ dễ áp dụng và thực hành hơn.
Mục lục (Ẩn/Hiện)Phần lớn thế giới sống bằng tiền lương với rất ít hoặc không có tiền tiết kiệm trong ngân hàng. Đó là lý do họ luôn cảm thấy cuộc sống của mình thật chật vật, nhiều người muốn thoát ra khỏi cảnh này nhưng không biết nên bắt đầu từ đâu.
Tùy thuộc vào hoàn cảnh hiện tại của bạn, có thể bạn phải mất rất nhiều công sức và hy sinh, nhưng suy cho cùng, tiền bạc chỉ là một trò chơi. Và nếu bạn không biết luật thì có thể trò chơi đang chơi bạn.
Bất kể tình hình hiện tại của bạn như thế nào, hãy thử ngay các bước để đạt được tự do tài chính để sớm thoát ra khỏi được tình cảnh hiện tại càng sớm càng tốt nhé.
 |
1. Viết ra chi phí cố định hiện tại của bạn
Bạn không thể vượt qua sóng gió để đạt được tự do tài chính nếu bạn không nắm bắt được rõ ràng tình hình tài chính hiện tại của mình là như thế nào. Việc biết mình đang ở đâu rất quan trọng trước khi muốn nghĩ tới những bước tiếp theo trong cuộc sống của mình.
Thế nên, việc đầu tiên bạn cần làm đó là viết ra tất cả các chi phí cố định của bạn ra. Hãy kiểm kê lại những khoản như: Tiền thuê nhà/thế chấp, thuế bất động sản, hàng tạp hóa, nhà hàng, thẻ thành viên phòng tập thể dục, thuốc men, quần áo, Netflix, Spotify,... Nếu một lúc không viết ra được hết thì cứ nhớ ra điều gì thì bạn viết ra thông tin đó.
Khi bạn có tất cả các chi phí cố định/hàng tháng/định kỳ của mình, ngay trên trang giấy trước mặt bạn thì hãy nghĩ tới bước tiếp theo.
2. Sự cần thiết của chi phí cố định
Hãy đặt câu hỏi về mọi chi phí mà bạn hiện đang phải trả để xem bạn có thể cắt đi những khoản không cần thiết nào, có thể tiết kiệm nhiều hơn những gì bạn tiêu dùng hay không.
Ví dụ như bạn có cần phải chi nhiều như vậy cho tiền thuê nhà hay bạn có thể bớt ưa thích hơn một chút và sống ở một nơi ít tốn kém hơn trong vài năm?
Bạn có phải đến một phòng tập thể dục đẹp hay bạn có thể tự tập thể dục, chạy bộ và tiết kiệm mất chục triệu một năm? Bạn có cần đi ăn ngoài nhiều như vậy không, hay bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tự nấu bữa ăn cho mình thường xuyên hơn? Bạn có cần phải có tài khoản Netflix của riêng mình hay bạn có thể chia gói gói dành cho gia đình với ai đó không?...
Bạn có phải đến một phòng tập thể dục đẹp hay bạn có thể tự tập thể dục, chạy bộ và tiết kiệm mất chục triệu một năm? Bạn có cần đi ăn ngoài nhiều như vậy không, hay bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tự nấu bữa ăn cho mình thường xuyên hơn? Bạn có cần phải có tài khoản Netflix của riêng mình hay bạn có thể chia gói gói dành cho gia đình với ai đó không?...
Ở bước này, bạn muốn đặt câu hỏi về quy mô của từng khoản chi phí (liệu tiền thuê nhà/hóa đơn điện thoại của bạn có thể được giảm thiểu bằng cách nào đó không?) và xét xem sự cần thiết của từng khoản.
Bạn càng có thể giảm thiểu các chi phí định kỳ của mình thì bạn càng có nhiều tiền để sử dụng cho những mục đích quan trọng hơn sau này.
3. Trả hết các khoản nợ theo thứ tự lãi suất
Một trong các bước để đạt được tự do tài chính quan trọng đó là trả nợ. Thế nhưng không phải tất cả các khoản nợ đều có nguyên nhân giống hệt như nhau. Ví dụ, nợ thẻ tín dụng do chứng nghiện mua sắm ban đêm của bạn, chúng rất khác với khoản thế chấp mà bạn có (vì khoản thế chấp này tạo nên vốn chủ sở hữu, trong khi khoản chi trước giống như ném tiền qua cửa sổ).
Nếu bạn có khoản nợ mà bạn đang cố gắng trả hết, hãy coi việc trả nó là một trong những ưu tiên cao nhất trong cuộc đời bạn. Giống như lãi suất kép có lợi cho bạn khi bạn đầu tư tiền vào tài khoản tiết kiệm có thu nhập cao, lãi suất kép của nợ cũng ảnh hưởng tương tự.
Trả hết các khoản nợ của bạn theo thứ tự lãi suất của chúng. Nói cách khác, nếu bạn có một thẻ tín dụng tính lãi 19% và một thẻ khác tính lãi 5%, hãy trả hết thẻ tín dụng 19% trước để cuối cùng bạn không phải trả thêm rất nhiều tiền. lãi suất trong khi hầu như không giảm đi số tiền gốc.
Khi bạn mắc nợ, hãy ý thức và kỷ luật đủ để bạn có một kế hoạch hành động chặt chẽ để trả nợ đến mức bạn có thể nêu chính xác ngày mà bạn sẽ trả hết nợ.
Nếu việc tính toán điều này khiến bạn đau đầu đến mức không thể tìm ra (nhiều người rơi vào tình trạng sương mù khi cuộc nói chuyện về tiền bạc xuất hiện, điều này cũng dễ hiểu) thì hãy đến ngân hàng của bạn và yêu cầu nói chuyện với một cố vấn tài chính để bạn có thể có được một kết quả cụ thể. Yêu cầu là bạn muốn có một kế hoạch hành động để trả nợ đúng hạn.
Khi tất cả các khoản nợ của bạn đã được trả hết, bước tiếp theo để tiến tới tự do tài chính là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn. Tối thiểu, quỹ khẩn của bạn phải là 20 đến 30 triệu đồng được gửi vào tài khoản tiết kiệm (bạn có thể đặt tên là 'Không chạm vào') chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp thực sự quan trọng.
Trong trường hợp không rõ ràng, việc uống bia với bạn bè không được coi là trường hợp khẩn cấp, bất kể xây dựng mối quan hệ quan trọng với bạn đến mức nào.
Cho dù bạn đang tìm cách từ từ loại bỏ những thói quen tài chính không hiệu quả (ví dụ: cà phê, trà sữa) hay cố gắng thường xuyên đóng góp vào tài khoản tiết kiệm/đầu tư, thế nhưng đó là một trong những nguyên nhân khiến kế hoạch tiền bạc thất bại, càng nóng lòng càng nhanh nản chỉ, điều quan trọng là phải đi từ từ.
Việc cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm từng xu chỉ một phần nào hỗ trợ để cuộc sống của bạn được đảm bảo. Tuy nhiên, để giàu có thì bạn cần phải tập trung vào cách bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Việc nà sẽ khiến bạn không bị mắc kẹt trong vòng lặp liên tục bị ám ảnh về việc tiết kiệm phần trăm cao trong số thu nhập thấp của bạn.
4. Tạo quỹ khẩn cấp
Khi tất cả các khoản nợ của bạn đã được trả hết, bước tiếp theo để tiến tới tự do tài chính là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn. Tối thiểu, quỹ khẩn của bạn phải là 20 đến 30 triệu đồng được gửi vào tài khoản tiết kiệm (bạn có thể đặt tên là 'Không chạm vào') chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp thực sự quan trọng.
Trong trường hợp không rõ ràng, việc uống bia với bạn bè không được coi là trường hợp khẩn cấp, bất kể xây dựng mối quan hệ quan trọng với bạn đến mức nào.
Sau đó, hãy làm những gì cần thiết để tăng dần quỹ khẩn cấp của bạn để bạn có sẵn 3 đến 6 tháng lương để bạn có thể chuẩn bị sẵn sàng cho mọi điều có thể xảy ra.
Cuộc sống luôn ẩn chứa những điều bất ngờ. Bạn có thể cần một bộ lốp mới cho ô tô của mình. Hoặc, có thể bạn bị ốm và phải nghỉ làm cả tháng.
Bất cứ điều gì xảy ra, bạn đều đã có sự chuẩn bị. Sau khi bạn có 6 tháng tiết kiệm, hãy tiến tới tích lũy 12 tháng tiết kiệm. Khi bạn ở cấp độ đó cũng là lúc bạn nên bắt đầu xem xét nghiêm túc hơn việc đầu tư dòng tiền dư thừa của mình vào các tài khoản đầu tư khác nhau.
Bất cứ điều gì xảy ra, bạn đều đã có sự chuẩn bị. Sau khi bạn có 6 tháng tiết kiệm, hãy tiến tới tích lũy 12 tháng tiết kiệm. Khi bạn ở cấp độ đó cũng là lúc bạn nên bắt đầu xem xét nghiêm túc hơn việc đầu tư dòng tiền dư thừa của mình vào các tài khoản đầu tư khác nhau.
Mục đích của quỹ khẩn cấp là không chạm vào nó. Nó có sẵn trong trường hợp bạn cần, vì vậy nó phải dễ rút ra khi cần, nhưng lý tưởng nhất là nó cũng có lãi suất, giúp bạn tích lũy lãi suất theo thời gian.
5. Từ từ tích hợp những hy sinh nhỏ
Cho dù bạn đang tìm cách từ từ loại bỏ những thói quen tài chính không hiệu quả (ví dụ: cà phê, trà sữa) hay cố gắng thường xuyên đóng góp vào tài khoản tiết kiệm/đầu tư, thế nhưng đó là một trong những nguyên nhân khiến kế hoạch tiền bạc thất bại, càng nóng lòng càng nhanh nản chỉ, điều quan trọng là phải đi từ từ.
Chắc chắn, nhiều người nóng lòng muốn loại bỏ hết các thói quen xấu ảnh hưởng tới tiền bạc của mình. Thế nhưng hãy nhận ra thực tế rằng thói quen tài chính của bạn đã được hình thành trong nhiều năm, vì vậy có thể sẽ mất khá nhiều thời gian, công sức để bắt đầu học lại những thói quen tài chính hữu ích hơn trong tương lai.
Nếu bạn đã quen với việc ăn ngoài trong tất cả các bữa ăn, hãy bắt đầu bằng việc ăn bữa sáng ở nhà. Hoặc, nếu bạn chưa bao giờ bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm, hãy bắt đầu bằng cách bỏ 500 nghìn vào tài khoản đầu tư chỉ để xem điều gì có thể xảy ra khi bạn tích hợp một thói quen nhỏ.
Số tiền trên quá nhỏ nhưng điều quan trọng là bạn hình thành được thói quen, sau này bạn có thể gia tăng thêm số tiền này theo thời gian.
6. Tìm ra cách tăng thêm giá trị cho thế giới
Việc cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm từng xu chỉ một phần nào hỗ trợ để cuộc sống của bạn được đảm bảo. Tuy nhiên, để giàu có thì bạn cần phải tập trung vào cách bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Việc nà sẽ khiến bạn không bị mắc kẹt trong vòng lặp liên tục bị ám ảnh về việc tiết kiệm phần trăm cao trong số thu nhập thấp của bạn.
Nói đến đây nhiều người sẽ tự nhận rằng mình không có tài năng gì nên khó có thể kiếm thêm tiền. Vậy thì giải pháp của bạn là cải thiện các kỹ năng của mình.
Bạn có thể nâng cấp các kỹ năng và khả năng của mình bằng cách tham gia các lớp học, sử dụng các tài nguyên trực tuyến sẵn có.
Bạn cũng có thể bán sản phẩm vật lý, sản phẩm kỹ thuật số hoặc dịch vụ... Các công cụ luôn sẵn sàng được người ta chỉ dẫn rất cụ thể, điều quan trọng là bạn có mong muốn học chúng hay không mà thôi.
Bạn cũng có thể bán sản phẩm vật lý, sản phẩm kỹ thuật số hoặc dịch vụ... Các công cụ luôn sẵn sàng được người ta chỉ dẫn rất cụ thể, điều quan trọng là bạn có mong muốn học chúng hay không mà thôi.
Bạn không thể tăng số giờ bạn có trong một ngày, nhưng bạn luôn có thể tăng lượng giá trị mà bạn có thể thêm vào thế giới mỗi giờ. Giá trị là thứ làm cho thế giới này tốt đẹp hơn và sau đó thứ bạn nhận được sẽ là tiền. Hãy ngừng nghĩ về tiền bạc, hãy bắt đầu nghĩ về những giá trị bạn có thể học để trao cho mọi người.
7. Số tiền dư ra nên cho vào tiết kiệm/quỹ hưu trí
Đến bước này, bạn cũng đã biết được các khoản chi tiêu thiết yếu hàng tháng của mình và bạn cũng biết mình sẽ kiếm được bao nhiêu tiền hàng tháng, nhiệm vụ tiếp theo của bạn là phân bổ phần trăm số tiền cao nhất có thể vào quỹ tiết kiệm/ tài khoản đầu tư để tận dụng sự kỳ diệu của lãi suất kép.
Một trong những nguyên tắc của người giàu đó là tận dụng sức mạnh của lãi suất kép để tiền tự đẻ ra tiền. Đối với những người chưa quen khái niệm lãi suất kép thì tạm hiểu đây chỉ là một cách nói hoa mỹ để nói rằng số tiền đầu tư của bạn kiếm được tiền sẽ tăng lên với cấp số nhân theo thời gian.
Lãi suất kép có tác dụng kỳ diệu đối với tổng số tiền tiết kiệm của bạn. Đây không phải là 1+1=2, nó khá giống với 1+1=11 hơn.
Một trong những nguyên tắc của người giàu đó là tận dụng sức mạnh của lãi suất kép để tiền tự đẻ ra tiền. Đối với những người chưa quen khái niệm lãi suất kép thì tạm hiểu đây chỉ là một cách nói hoa mỹ để nói rằng số tiền đầu tư của bạn kiếm được tiền sẽ tăng lên với cấp số nhân theo thời gian.
Lãi suất kép có tác dụng kỳ diệu đối với tổng số tiền tiết kiệm của bạn. Đây không phải là 1+1=2, nó khá giống với 1+1=11 hơn.
Dưới đây là một vài ví dụ nhanh, chỉ để cho bạn thấy công cụ này mạnh mẽ như thế nào.
Bạn 20 tuổi và kiếm được thu nhập khiêm tốn hơn vì làm việc cật lực để kiếm thật nhiều thu nhập hàng năm không thực sự phù hợp với giá trị của bạn. Nếu bạn chỉ để dành 20 đô la một tuần trong 50 năm, thì đến khi bạn nghỉ hưu hoàn toàn ở tuổi 70, bạn sẽ tiết kiệm/kiếm được 690.254,15 đô la. Quá đủ tiền để sống trong những năm còn lại của bạn (vì bạn chỉ rút một phần số tiền đó mỗi năm, trong khi phần lớn số tiền đó tiếp tục mang lại lãi cho bạn).
Kết luận: Hãy sống khiêm tốn, mang lại nhiều giá trị cho thế giới và để tiền làm việc cho bạn. Khi bạn chuyển từ việc coi tiền như một thứ để mua sắm sang coi mỗi đồng đô la như một hạt giống có thể phát triển thành cây tiền tạo ra nhiều tiền bạc hơn trong tương lai, thì bạn đang trên con đường hướng tới sự tự do tài chính ngày càng tăng.
Xem thêm tin liên quan cùng chuyên mục:
Xem thêm tin liên quan cùng chuyên mục:
